保险Ⅱ行业-商业健康险和医疗信息化跟踪系列(六)
事件描述
卫宁软件公告称控股子公司与中国人寿无锡分公司签署《共同建设保险理赔支付管理平台框架合作协议》,拟在无锡市试点创新商业保险公司理赔支付管理的新型模式,并搭建第三方工作平台,业务涵盖大病医保、医疗健康险等。
事件评论
控保合作模式和领域继续深入,合作定位开始提升至平台建设,合作方式开始采用排他性安排。国寿无锡和卫宁软件合作内容包括:1、建立服务多方的理赔支付平台,着力于大病医保工作;2、推动医疗健康险纳入平台,着力于商业健康险领域;3、提升平台增值服务。从合作模式来看,医疗和养老体制改革将进一步做大商业保险机构健康险和养老险蛋糕,而医保控费平台则从为医保控费服务转型定位为TPA(第三方管理机构);从合作领域来看,控保合作从大病医保逐渐到大病医保和商业保险兼顾;从合作方式来看,从与单一公司的合作转为综合平台建设,避免了资源的重复浪费;从合作的模式来看,无锡地区首次采用排他性合作方式。TPA平台建设模式将逐渐取代单一公司IT系统建设模式,有助于控费平台使用率和覆盖率的提升,同时积极推动商业健康险接入平台。
TPA市场完善将助推商业保险机构控制综合赔付率和费用率。目前大病医保赔付率在85%以上,费用率不超过筹资额的5%,对于*策险种,商业保险机构控制综合成本率的动力较强。此前商业保险公司就大病医保业务与控费平台展开区域性合作,塑造TPA(third party administrator)市场雏形。后期商业健康险一方面会迎来大病医保大扩容,另一方面将迎来医保个人账户对接商业健康险业务的发展,控制赔付率和费用率至关重要。目前商业健康险综合赔付率在90%以上,综合费用率也在30%以上,发展TPA市场,有助于降低赔付率和费用率,实现控费平台和商业保险机构的共赢。
医疗健康险和养老险创新将以地区试点为基础,保险公司基层分公司活性极大增强。医疗和养老制度安排存在区域分化,所以相关创新主要以区域进行,省分公司将成为创新主体。从前期大病医保和投资者交流情况来看,国寿在15年将进一步放大省分公司权限,增强公司创新活性。
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